对外开放再进一步！第三张银行卡清算牌照出炉
文/《清华金融评论》资深编辑秦婷、内容总监丁开艳中国人民银行于11月17日向万事网联公司核发银行卡清算业务许可证。获得行政许可后，万事网联公司可在我国境内授权成员机构发行和受理“万事达”品牌的人民币银行卡。这是中国除银联、连通公司以外的第三张银行卡清算牌照，亦是在连通公司之后央行发放的第二张合资银行卡清算牌照。分析认为，我国银行卡清算市场的开放在客观上推动我国境内支付清算市场更好地遵从国际规则、提高服务水平、防控金融风险，对于推进金融供给侧结构性改革、提升金融服务实体经济能力具有重要的现实意义。不过，建立运营网络和调试的过程预计需要比较长的时间，短时间内可能不会对国内银行卡清算市场造成任何影响。银行卡清算是指银行卡持卡人用卡消费或是缴费等交易后，银行与银行、银行与受理卡片的商家之间的资金结算、转账的过程。清算包括本行对本行，也包括本行对他行，还包括银行对商户、商户对银行等。中国人民银行官网11月19日公布消息，根据《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》《银行卡清算机构管理办法》等规定，中国人民银行会同国家金融监督管理总局审查批准“万事网联信息技术（北京）有限公司”提交的银行卡清算机构开业申请。获得行政许可后，万事网联公司可在我国境内授权成员机构发行和受理“万事达”品牌的人民币银行卡。2019年3月，网联与万事达成立合资公司“万事网联信息技术(北京)有限公司”，注册资本金为10亿元，股权结构为万事达卡亚太持股50%、万事达卡国际持股1%、网联科技有限公司持股49%。这是中国除银联、连通公司以外的第三张银行卡清算牌照，亦是在连通公司之后央行发放的第二张合资银行卡清算牌照。据了解，早在2002年，为深化落实国务院关于“金卡工程”的重大决策部署，推进我国银行卡“联网通用”，经国务院同意，中国人民银行批准成立了中国银联股份有限公司，负责承担银行卡跨行交易转接清算相关职责。长期以来，银联是我国唯一的银行卡清算机构。2015年，国务院颁布《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，我国银行卡清算市场进入全面对外开放的新阶段。2019年中国银联股份有限公司获得此项许可证。2020年，美国运通与连连数字科技有限公司的合资企业——连通（杭州）技术服务有限公司在中国境内正式开始商业运营，成为我国第一家中外合资的银行卡清算机构。引入竞争者有利于推动支付清算行业高水平发展，提供更好的差异化服务银行卡是我国个人最广泛使用的非现金支付工具，且银行卡消费金额占社会消费品零售总额的比重持续增长。根据人民银行发布的2023年第二季度支付体系运行总体情况，截至今年二季度末，全国共开立银行卡96.21亿张。仅今年二季度，全国共发生银行卡交易1273.97亿笔，金额271.76万亿元，同比分别增长18.07%和11.35%。银行卡清算业务包含持卡人、商户、收单机构和发卡机构的大量金融信息，涉及重大公共利益。在银行卡产业发展中，银行卡清算机构发挥着核心作用，通过促进银行卡服务的标准化、居间协调各方利益，实现银行卡的规模发行与广泛受理，以提高银行卡交易处理和资金清算效率。分析认为，万事达公司是美国第二大银行卡清算机构，批准其进入我国市场，是贯彻落实国家推进高水平对外开放决策部署的具体举措，充分彰显了我国扩大对外开放的决心。至此，我国已经批准美国运通、万事达两家境外银行卡清算机构进入国内市场，有利于构建有效竞争、合理稳健的银行卡清算市场结构，深化支付行业供给侧结构性改革，更好服务于实体经济和社会民生。招联首席研究员董希淼表示，我国银行卡清算市场的开放在客观上推动我国境内支付清算市场更好地遵从国际规则、提高服务水平、防控金融风险，对于推进金融供给侧结构性改革、提升金融服务实体经济能力具有重要的现实意义。在博通分析金融行业资深分析师王蓬博看来，这有利于扩大金融业开放程度，推动支付清算行业在不断引入竞争者的过程中高水平发展，为产业链各方和消费者提供更好的差异化服务。万事网联公司董事长凌海表示，万事网联将致力于为消费者、成员机构、商户、公共部门和所有合作伙伴提供一流的创新支付解决方案，并期待与监管机构和业界一起，为中国支付生态的发展贡献力量。万事达卡首席执行官孟轲表示，中国是万事达卡最重要的市场之一，我们对于能够与中国的合作伙伴网联清算公司一起开展中国本土业务感到鼓舞。万事达卡更深入地参与中国市场，将助力中国的高质量发展，进一步推动包容性数字经济惠及所有人，并解锁更多“无价”机遇。网联清算公司表示，在监管机构的指导和支持下，网联清算公司将继续支持万事网联获牌开业后的各项工作，助力万事网联为消费者提供高水平支付解决方案。相信万事网联会与监管机构和行业各方一道，为支付市场高质量发展贡献力量。万事网联公司首席执行官郑笑非称，将同成员机构紧密合作，尽快向市场推出万事达卡人民币卡，铺设全渠道收单网络，支持持卡人在境内外超过1亿家商户消费，实现“一卡走天下”。万事网联将积极构建安全、便捷和数智化的支付新生态，成为中国市场高质量发展道路上的生力军。王蓬博称，万事网联公司此前已经批复筹备，在3年后各项筹备通过验收后正式开业符合市场预期。根据目前央行公示的业务范围，万事网联公司可在我国境内授权成员机构发行和受理“万事达”品牌的人民币银行卡，也就是说万事网联公司作为一个卡组织可以在中国境内发行独立品牌的银行卡并且建立独立的支付卡信息交换网络，独立负责后续的银行卡交易的信息交换、资金清算等。金融对外开放更进一步，短期对市场影响或较小央行表示，下一步将继续遵循公开、公平、公正的原则，依法有序推进银行卡清算市场准入工作，统筹发展和安全，持续完善银行卡清算机构监管机制，促进支付行业高质量发展。招联金融首席研究员董希淼预计，我国银行卡清算市场开放将以境外银行卡清算机构在境内设立合资企业、外商独资企业等多种形式展开，也不排除境内中资机构申请设立银行卡清算机构的可能性，银行卡清算市场即将迎来百花齐放的局面。王蓬博认为，众多中国的持牌三方支付机构和银行将会逐步完成接入。但建立运营网络和调试的过程预计需要一定比较长的时间，短时间内可能也不会对国内银行卡清算市场造成任何影响，考虑到国内目前的主要卡组织在品牌知名度、网络覆盖、旗下运营商体系建设等方面已经十分强大。因此，预计万事网联公司可能会从商务交流和跨境支付等方面入手，进行市场切入和试验。“如果从整个移动支付行业角度来看，目前格局也十分稳定，且C端用户更多已经习惯于手机端账户支付。”王蓬博称。“我国银行卡清算市场的开放标志着我国金融业对外开放进入了金融基础设施开放的新阶段。”董希淼预计，我国银行卡清算市场将在客观上推动我国境内支付清算市场更好地遵从国际规则、提高服务水平、防控金融风险，对于推进金融供给侧结构性改革、提升金融服务实体经济能力具有重要的现实意义。他还指出，金融管理部门应尽快建立起全面风险监管体系，提升审慎监管水平和风险管理能力，确保新时代银行卡清算市场开放行稳致远。责编丨秦婷、丁开艳校对丨兰银帆初审丨徐兰英终审丨张伟Review of Past Articles -0102
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